コミュニケーション力を高める法人融資の教科書Ⅰ融資力を伸ばす決算書の読みこなし方
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- 融資のプロになるための技術と心構えを伝授するシリーズ１巻目。「コミュニケーション能力」を武器として、決算書から企業の資金需要を発掘し、償還能力を掴む方法を解説。
目次
コミュニケーション力を高める法人融資の教科書 Ⅰ
融資力を伸ばす決算書の読みこなし方
目次
改題にあたって
はじめに 本書の目指すところ
第１節 心構えが間違っていないか〜やるからにはプロになろう
１．環境を嘆いていてもはじまらない
２．融資のプロを目指そう
第２節 今までの学習法は間違っていないか
１．時代とともに融資審査の基本は変わるのか
２．業種別に学習すれば融資が分かるのか
３．漫画で学べば基礎は身につくのか
第１章 融資残高を伸ばすための武器①
―融資の原理原則を理解しよう―
第１節 そもそも融資とは何かということを理解しているか
１ 融資とは何か
２ 将来を判断する
３ ある研修でのできごと
４ 融資審査とは何か
第２節 融資審査のポイントを理解する
１ 第１のポイント＝資金の必要性
２ 第２のポイント＝返済の可能性を見極める
第２章 融資残高を伸ばすための武器②
―コミュニケーション能力を身につけよう―
第１節 自己チェック
第２節 面談時のコミュニケーション
１ 決算書を受領するとき
２ 決算書をすぐに鞄にしまって帰ってしまう原因
３ ①決算書を受領してから③結果が出力されるまで
４ 決算書について顧客に質問するときの態度
５ 貸出先がうんざりする担当者の行動とは
６ 貸出先は何に頭を下げているのか
７ 新規先との面談
第３節 決算書の入手法と入手時のコミュニケーション
１ なぜ決算書をもらう必要があるか理解する
２ 決算書を見たときのコメント その１
３ 決算書を見たときのコメント その２
４ 決算書を見たときのコメント その３
５ 決算書を見たときのコメント その４
第３章 融資と決算書
第１節 決算書は過去のものであることを認識したうえで読む
１ 決算書と融資の関係
２ 時間軸を明確に持とう
３ 決算書とコミュニケーション能力
第２節 決算書とは何か
１ 決算書を構成するもの
２ 決算書は誰のためにあるか
３ 決算書を読むことに意味はあるのか
第３節 決算書から何を読むのか
１ 儲かっているかどうかを読み取る
２ 良い企業の判断基準を持つことの必要性
３ 「良い企業」を定義する
４ 「良い企業」の定義を掘り下げる その１
５ 「良い企業」の定義を掘り下げる その２
第４章 融資のために決算書を読みこなす方法
― キャッシュ・フローを貸借対照表と損益計算書から
つかむ方法―
第１節 貸借対照表の読み方
１ 貸借対照表とは何か
２ 貸借対照表の正しい理解を阻む障害 その１
３ 貸借対照表の正しい理解を阻む障害 その２
４ 貸借対照表を読むコツ その１
５ 貸借対照表を読むコツ その２
第２節 損益計算書の読み方
１ 損益計算書を読むコツ その１
２ 損益計算書を読むコツ その２
３ 損益計算書を読むコツ その３
第３節 キャッシュ・フローを算出する第１段階＝
簡易キャッシュ・フロー
第４節 減価償却費と引当金について正しく理解する
第５節 キャッシュ・フローを算出する第２段階
１ 貸借対照表の推移も併せて見る
２ 貸借対照表の推移とキャッシュ・フローの関係
３ 貸借対照表と本業によるキャッシュ・フロー
第５章 企業はなぜ事業資金の融資を必要とするのか。
どうすれば返済できるのか
第１節 企業が融資を必要とする根本原因を理解しよう
１ 資金繰り表では融資が必要であることの根本原因を説明
できない
２ 運転資金とは何かを正確に理解しよう
３ 借入が必要となる理由
４ 運転資金と設備資金
５ 短期借入金の意味
６ なぜ借入金が必要か（まとめ）
第２節 借入金はどうすれば返済できるのかという原理を理解しよう
１ 償還財源とは何か
２ 償還財源を産み出すポイントはどこにあるのか
３ キャッシュ・フローの源泉はどこにあるのか
４ コンサルティング機能についてのいくつかの誤解
第６章 融資を推進するための最大の武器は資金運用表
第１節 資金運用表とは何か
１ 資金運用表の構造
２ 資金運用表から何がわかるのか
第２節 資金運用表の運用側（左側）を理解する
１ 増加運転資金
２ 長期借入金の元金返済に必要な額
３ 設備投資
４ 配当金の支払い
第３節 資金運用表を活用して融資のチャンスをつかむ
１ 時間軸を間違えるな
２ 将来の資金運用表を考えるポイント
３ 資金の必要額を算出する
第４節 貸出の返済能力を考える
１ 自己査定の弊害を理解する
２ 債務超過をどう考えるか
３ 債務償還年数をどう考えるか
第７章 資金運用表のパターンで理解する融資推進のコツ
第１節 大きな設備投資が行われる年度
１ パターン１ 創業時の設備投資
２ パターン２ 開業数年経過後以降の設備投資
第２節 特に大きな設備投資がない年度
第３節 演習のまとめ
あとがき
著者プロフィール
石川英文
