融資引き出しから人的受け入れまで 銀行と「いい関係」を築く法 |
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目次 はじめに 第1編 現状認識編 T 銀行の現状 1 メガバンクの動向 2 地銀・第二地銀の動き (1)不良債権処理の進展 (2)メガバンクとの差別化 3 銀行員の変化 U なぜ,銀行と意見が合わないのか? 1 会社経営者と銀行員との違い (1)オーナーとサラリーマン (2)実務と理論 (3)狭い視野と幅広い視野(スペシャリストとゼネラリスト) 2 銀行(員)の考え方を知る (1)企業育成という銀行の使命 (2)銀行は株式会社 (3)さまざまな収益目標の設定 ……ほか V 銀行は会社のどこを見ているのか 1 決算書(税務申告書別表)のどこを見ているのか (1)別表1 (2)別表2 (3)別表4 ……ほか 2 決算書(財務諸表)のどこを見ているのか (1)財務諸表の表紙 (2)損益計算書 (3)製造原価報告書 ……ほか 3 資産・負債内容のチェック (1)資産内容のチェック (2)負債内容のチェック (3)その他 4 企業の格付け 5 銀行は業界動向や他社情報をどのように収集しているのか (1)経営データの収集 (2)会社の信用照会 (3)業界動向の把握 6 銀行の経営者に対する見方を知る (1)経営者の見方 (2)悪い印象の経営者の考え方 W 顧問税理士・顧問会計士・会計参与を知る 1 税務署出身の税理士 2 公認会計士 3 会計参与 第2編 関係改善編 T 銀行との付き合い方 1 取引銀行の種類および数 (1)銀行の種類 (2)取引銀行数 2 銀行との基本的な取引 (1)融資取引 (2)預金取引(見合い預金) (3)金利交渉 ……ほか 3 銀行との付随取引 (1)後援会等 (2)接待・付け届け 4 銀行の活用 (1)人的派遣 (2)営業取引先 (3)相談業務 ……ほか 5 その他 (1)銀行取引約定書 (2)保証・保証人 (3)担保提供 U 会計事務所・コンサルティング会社との付き合い方 1 会計事務所(税理士・公認会計士)との上手な付き合い方 (1)永く付き合うつもりで (2)決算業務,記帳代行等の留意点 (3)期待できるアドバイス 2 コンサルタントの上手な使い方 V 良好な関係構築 1 関係構築の失敗事例 (1)建設業A社の概要 (2)会社の状況およびコンサルタント導入経緯 (3)資金繰り表作成トラブル 2 経営管理資料〜資金繰り表 (1)なぜ資金繰り表が重要なのか (2)資金繰りが面倒な理由 (3)現預金減少の原因 ……ほか 3 経営管理資料〜事業計画 (1)企業概要の説明 (2)基本戦略策定シート (3)中長期数値計画 ……ほか 4 資金繰りと事業計画の関連 第3編 事例編 T 資金繰り表・単年度計画策定の成功例 1 会社の概況(A社) 2 会社の状況 3 資金繰り表・計画の作成 (1)資金繰り表・計画作成にあたって (2)資金繰り表の作成経緯 (3)単年度計画の策定 ……ほか 4 単年度計画の失敗と計画修正 (1)計画の失敗 (2)計画修正 5 計画作成を振り返って (1)成功要因 (2)計画策定の反省 U 計画の進捗管理(社内)の成功例〜銀行からの出向者の成長〜 1 会社の概況(B社) 2 会社の状況 (1)会社業績 (2)社員の状況 (3)出向者と社員の関係 ……ほか 3 会社改革の施策 (1)計画の策定 (2)情報開示:方針発表会 (3)情報開示:業績推進会議 ……ほか 4 成功のポイント V システム構築の成功例 1 会社の概況(D社) 2 会社の状況 3 改善点・変更したこと (1)勘定科目処理マニュアルの作成 (2)工事物件別採算管理システムマニュアルの作成 (3)工事物件別採算管理表の作成 W グループ全体での経営計画を策定した成功例 1 グループの概況(Eグループ) 2 資本関係の推移 (1)事業拡大期 (2)リストラ期から現在 3 取引関係(損益計算書関連) 4 取引関係(貸借対照表関連) X 銀行からの転籍者との相互不信を解消した成功例 1 会社の概況(F社) 2 会社の状況 3 現場とのコミュニケーション 4 立ち位置の変化 Y 銀行との付き合い方の悪い例 1 会社の概況(H社) 2 会社の状況 3 破綻直前までの経緯 4 オーナーの姿勢が問題 おわりに |
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林 正和 加藤 篤士道 |