銀行交渉のための「リレバン」の理解 |
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目次 はじめに 第1章 リレーションシップバンキング再登場の背景 1 中小企業金融円滑化法の影響 ⑴ 何故,金融機関はこのように多くの返済猶予を行うことに なったのか 2 金融機関の不良債権の現実と対策 3 行政による返済猶予解決策の提案 ⑴ 政策パッケージ ⑵ 中小企業経営力強化支援法 4 たかがリレバン,されどリレバン ⑴ 返済猶予先には金融機関の従来の審査基準は通用しない ⑵ エリア審査 ⑶ たかがリレバン,されどリレバン ⑷ 複数行調整 ⑸ リレバンへの収れん 5 リレーションシップバンキングこそ,地域金融機関のプリンシプル (行動原則) ⑴ 返済猶予件数の増加でリレーションシップバンキングが 経営戦略の主流に ⑵ 「リレーションシップバンキングの機能強化に向けて」の報告 第2章 リレーションシップバンキングの再学習 1 リレーションシップバンキングの機能強化に向けて (平成15年3月27日・金融審議会 金融分科会 第二部会) 【金融再生プログラムの一環として】 【リレバンのメリット】 【貸出金利の引下げにつながるリレバン】 【メインバンク制をめぐって】 【中小企業も情報開示が必須】 【地域金融機関が行う,中小企業の定性要因分析】 【借り手側から見たリレバンの課題】 【金融機関にとっても大きなコスト】 【金融機関を悩ます「情報の非対称性」と「逆選択」の問題】 【認定支援機関が行う「コンサルティング」とは】 【経営者の個人保証を求めない流れ】 【取引金融機関の独占的地位による弊害:ホールドアップ問題】 【銀行借入れのエクイティ化:資本性借入金の積極的運用】 【ABL(動産・売掛金担保融資)の積極的活用】 【地域金融機関の経営基盤強化】 【借り手もチェックしたい金融機関のガバナンス情報】 【バンクミーティング時に役立つ,地域金融機関の立場の把握】 【地域金融機関の不良債権処理】 【今後の経済動向に対応するために】 【果たして,初期リレバンの効果は?】 2 「リレーションシップバンキングの機能強化に関するアクション プログラム」と機能強化計画 ⑴ アクションプログラムと機能強化計画 ⑵ リレーションシップバンキングの機能強化計画 ⑶ 「リレーションシップバンキングの機能強化に向けて」報告と 機能強化計画の重要性 ⑷ 地域金融機関が提出した「機能強化計画」に対する金融庁の 不満 3 リレバンⅡ/119 4 地域密着型金融の取組みについての評価と今後の対応について ―地域の情報集積を活用した持続可能なビジネスモデルの 確立を― 【リレバンの「平常時対応」がようやく始まる】 【認定支援機関等会計のプロによる中小企業支援へ】 【地域の専門家の支援が必要】 【認定支援機関による経営改善計画の作成】 【地域の情報集積を活用した持続可能なビジネスモデルの確立を】 【衰退期企業の分類とその再生手法】 【成熟期企業への経営改善支援】 【成熟期企業における事業承継・M&A等】 【借り手の負担感が少ない担保を検討】 【スコアリングモデル融資の活用】 【地域のリーダーとしての,金融機関の役割】 【リレバン推進に力点を】 【地域金融機関の内部統制】 【リレバンの延長線上にある解決するべき問題】 第3章 銀行交渉に役立つリレーションシップバンキングの考え方 1 リレーションシップバンキングを生かす中小企業と金融機関の 情報開示 ⑴ 中小企業や金融機関の情報開示の必要性 ⑵ リレバンでは金融機関は中小企業に敢えて情報開示を 求めないはずではなかったか? ⑶ 最近の中堅・中小企業の情報開示 ⑷ 文書による情報開示 ⑸ 金融機関が求める中小企業の情報開示の具体的な文書 2 情報開示としての経営改善計画 ⑴ 金融機関が求める経営改善計画作成のプロセス ⑵ 金融機関向けの種々の経営改善計画 ⑶ ライフステージと経営改善計画 ⑷ 認定支援機関の事業の補助金申請に関する経営改善計画書 フォーム ⑸ 認定支援機関の報酬のメルクマールになる経営改善計画書 フォーム 3 経営改善計画作成後の銀行交渉術 ⑴ 経営改善計画作成後の簡易型銀行交渉術 ⑵ 返済猶予先の返済交渉には金融機関審査部門の決定権限を 知る必要がある ⑶ 経営改善計画書の数値根拠を説明することによる交渉 ⑷ 経営改善計画から算出した返済財源で超長期返済になって しまう時の交渉 ■巻末資料: 中小企業庁2013年12月13日公表・経営改善計画書のサンプル 【原則版】 おわりに |
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中村 中(なかむら なか) 1950年生まれ。 三菱銀行(現三菱東京UFJ銀行)入社後,本部融資部,営業本部,支店部,岩本町・東長崎支店長,福岡支店副支店長等を歴任,関連会社取締役。 2001年,㈱ファインビット設立。 同社代表取締役社長。 週刊「東洋経済」の選んだ「著名コンサルタント15人」の1人。 中小企業金融に関する講演多数。 中小企業診断士,資金調達コンサルタント。 著書: 『リレーションシップバンキング』 『ここまで変わる中小企業の銀行活用法』 『貿易電子化で変わる中小企業の海外進出』(中央経済社), 『中小企業再生への経営改善計画』 『中小企業再生への改善計画・銀行交渉術』 『中小企業再生への認定支援機関の活動マニュアル』(ぎょうせい), 『中小企業経営者のための銀行交渉術』 『中小企業経営者のための格付けアップ作戦』 『中小企業金融円滑化法対応新資金調達術』(TKC出版), 『融資円滑説明術』(銀行研修社), 『信用を落とさずに返済猶予を勝ち取る法』(ダイヤモンド社)他多数。 |